ما هو الاستثمار؟
إذا كنت تتساءل ، "ما هو الاستثمار؟" ، فإليك كل ما تحتاج لمعرفته حول الاستثمارات وكيف يمكنك اتخاذ القرارات المالية الصحيحة
 |
| الاستثمار : كل ما تحتاج لمعرفته حول الاستثمارات |
الاستثمار للمبتدئين
الاستثمار هو في الأساس أحد الأصول التي تم إنشاؤها بهدف السماح للمال بالنمو يمكن استخدام الثروة التي تم إنشاؤها لمجموعة متنوعة من الأهداف مثل تلبية النقص في الدخل أو الادخار للتقاعد أو الوفاء ببعض الالتزامات المحددة مثل سداد القروض أو دفع الرسوم الدراسية أو شراء أصول أخرى.
ما هو تعريف الاستثمار؟
يعد الاستثمار الناجح مستقبلا حيث ان الاستثمار هو في الأساس أحد الأصول التي تم إنشاؤها بهدف السماح للمال بالنمو. يمكن استخدام الثروة التي تم إنشاؤها لمجموعة متنوعة من الأهداف مثل تلبية النقص في الدخل أو الادخار للتقاعد أو الوفاء ببعض الالتزامات المحددة مثل سداد القروض أو دفع الرسوم الدراسية أو شراء أصول أخرى.
مفهوم الاستثمار pdf
يعد فهم تعريف الاستثمار أمرًا بالغ الأهمية لأنه في بعض الأحيان ، قد يكون من الصعب اختيار الأدوات المناسبة لتحقيق أهدافك المالية. ستسمح لك معرفة معنى الاستثمار في وضعك المالي الخاص باتخاذ الخيارات الصحيحة.
قد يولد الاستثمار دخلاً لك بطريقتين. أولاً ، إذا كنت تستثمر في أصل قابل للبيع ، فقد تكسب دخلاً عن طريق الربح. ثانيًا ، إذا تم الاستثمار في خطة لتوليد العوائد ، فستكسب دخلاً من خلال تراكم المكاسب. بهذا المعنى ، يمكن فهم "ما هو الاستثمار" بالقول إن كل الاستثمارات تدور حول وضع مدخراتك في أصول أو أشياء تصبح قيمتها أكبر من قيمتها الأولية أو تلك التي ستساعد في تحقيق الدخل بمرور الوقت.
من الناحية المالية ، تعريف الاستثمار هو أصل يتم الحصول عليه بقصد السماح له بالارتفاع في القيمة بمرور الوقت. بشكل عام ، تندرج الاستثمارات في أي فئة من الفئات الأساسية الثلاث ، كما هو موضح أدناه.
أنواع الاستثمار
يتبع السؤال "ما هو الاستثمار" في الغالب فهم أهدافك الاستثمارية وتحديد مكان الاستثمار. وبغض النظر عن الاستثمارات في العقارات والأصول مثل المجوهرات وكل شيء ، عندما يتعلق الأمر بأدوات مختلفة ، فإن جانبًا آخر لفهم "ما هو معنى الاستثمار" هو معرفة أنواع مختلفة من الاستثمارات. الأول يشير إلى الاستثمارات في الأسهم ، والفئة الثانية تشمل أدوات الدين. إذا تطابقت أهدافك الاستثمارية ، يمكن أن توفر استثمارات الأسهم عوائد أكبر وتحمل مخاطر أعلى نسبيًا. في حين أن أدوات الدين أقل خطورة ، إلا أنها تقدم عوائد منخفضة نسبيًا.
علاوة على ذلك ، يمكن أيضًا فهم معنى الاستثمار من منظور كيفية الحصول عليها.
فيما يلي أنواع مختلفة من الاستثمارات :
1. الأسهم
يعتبر الاستثمار في الاسهم يتضمن ذلك حصص ملكية أي شركة ويساعدك على كسب أرباح في المقابل.
2. السندات
تتساءل ما معنى الاستثمار من حيث السندات؟ يعني إقراض أموالك لمؤسسة أو حكومة ، والتي تتلقى لها فائدة ثابتة على فترات منتظمة وكذلك القيمة الاسمية عند الاستحقاق.
3. صناديق الاستثمار
الصناديق المشتركة هي نوع من الاستثمار حيث يتم تجميع الأموال من مستثمرين متعددين واستثمارها من قبل مدير صندوق محترف. بناءً على درجة تحمل المخاطر ، ومدة الاستثمار وتوقعات العوائد ، يمكنك اختيار الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة ، أو صناديق الديون المشتركة ، أو الصناديق المشتركة المختلطة. يمكنك أيضًا إجراء استثمارات لتوفير الضرائب من خلال الصناديق المشتركة. الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة ELSS (نظام الادخار المرتبط بالأسهم) مؤهلة للحصول على مزايا ضريبية بموجب القسم 80 ج.
4. ULIP
خطط التأمين المرتبطة بالوحدة أو ULIPs هي نوع من الاستثمار الذي يوفر مزايا الاستثمار والتأمين على الحياة. يتم تخصيص جزء من الأموال المستثمرة في ULIPs للاستثمار ، مما يعني أنه في هذه الخطة يتم استثمار جزء من قسطك في صناديق مختلفة ويساعدك على كسب عوائد مرتبطة بالسوق. كما يوفر مزايا لتوفير الضرائب تصل إلى روبية. 1.5 كهس بموجب القسم 80 ج.
5- صندوق الادخار العام (PPF)
يعتبر صندوق الادخار العام (PPF) أحد أفضل خيارات الاستثمار للمستثمرين على المدى الطويل الذين يسعون للحصول على عوائد مضمونة. معدل الفائدة الحالي على PPF هو 7.1٪ سنوياً حتى سبتمبر 2022 وكونه مخططًا مدعومًا من الحكومة ، فإنه يتميز بحد أدنى من المخاطر على المبلغ الأساسي المستثمر.
لمصلحتك ، يمكنك أيضًا معرفة الاستثمار من أجل توفير الضرائب والاستثمار في مثل هذه الخطط. أيضًا ، كما نوقش سابقًا ، عندما تفكر في معنى الاستثمار والأسئلة المماثلة ، ضع في اعتبارك إضافة خطط مصطلح وسياسات التأمين الصحي في محفظتك لتأمين عائلتك.
بعد ذلك ، ضع أموالك في أدوات مثل ULIP ، والصناديق المشتركة ، و ELSS (نظام الادخار المرتبط بالأسهم) والخطط الحكومية الأخرى.
عند الحديث عن استثمارات الأسهم ، قد تتساءل ما هي حصة الأسهم؟
إليك ما تحتاج إلى معرفته لفهم ما المقصود بحصة الأسهم:
يمكن لأي شركة استخدام أسهم حقوق الملكية كمصدر تمويل طويل الأجل. هذه هي الأسهم غير القابلة للاسترداد التي يتم إصدارها لعامة الناس. للمساهمين الحق في التصويت ومشاركة الأرباح والمطالبة بأصول الشركة. يمكن أن يساعدك فهم ما هي حصة الأسهم في اتخاذ قرارات مستنيرة وإنشاء محفظة استثمارية متنوعة.
كيف تستثمر؟
الآن بعد أن عرفت "ما هو تعريف الاستثمار" وكيف يمكن أن يساعدك في تكوين الثروة ، فإن الشيء التالي هو فهم كيفية الاستثمار. فيما يلي بعض النقاط الحيوية التي يجب أن تضعها في اعتبارك قبل أن تقرر الاستثمار.
1. تحليل احتياجاتك المالية
أولاً ، قم بتحليل وضعك المالي فيما يتعلق بتحمل المخاطر وأهداف الاستثمار وعوامل أخرى مثل حجم الأسرة وعدد الأفراد الذين يكسبون المال وأهداف الحياة. يمكنك حتى الحصول على مساعدة من متخصص مالي. سيساعدك على توضيح أي شكوك حول "ما هو معنى الاستثمار بالنسبة لك؟" وتحديد الخيارات المناسبة.
2. تنويع الاستثمار
قم ببناء محفظة مالية متنوعة وفقًا لأهدافك الاستثمارية من خلال استثمار يومي و وضع أموالك في أدوات مختلفة للحفاظ على التوازن الصحيح بين المخاطر والعوائد.
أيضًا ، عند التفكير في "ما هو معنى الاستثمار" و "مكان الاستثمار" ، ضع في اعتبارك إعطاء الأولوية لتلك الأدوات التي توفر الأمان لأحبائك. قد تشمل وثائق التأمين على الحياة مثل الخطة لأجل ، ULIP (شكل ULIP الكامل: خطة التأمين المرتبطة بالوحدة) وأدوات أخرى من هذا القبيل. يمكنك التفكير في أهداف الاستثمار لتوليد عوائد مناسبة منه.
3. الفترة الزمنية
يجب أن تعلم أيضًا أنه من الصعب الإجابة عن معنى الاستثمار لفرد معين دون مراعاة الفترة الزمنية. لهذا السبب ، أثناء التفكير في ماهية الاستثمار ، تعرف على الوقت المتاح لك قبل تحويل استثماراتك إلى نقود. هذا عنصر حاسم يحدد أهدافك الاستثمارية. بناءً على متطلباتك ، يمكنك اختيار أموال قصيرة الأجل أو طويلة الأجل.
4. إعادة التقييم الدوري
نظرًا لأن الأموال تتأثر بقوى السوق ، فمن الضروري أن تراقبها عن كثب بشكل دوري. يمكنك أيضًا التفكير في إعادة التعديل إذا كانت محفظتك لا تحقق عوائد جيدة.
بناءً على أهدافك الاستثمارية والادخارية ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من خطط الاستثمار التي تقدمها Max Life بما في ذلك خطة الدخل المضمون وخطة الثروة الذكية وخطة التوفير والمزيد
فوائد الاستثمار
قبل أن تقرر استثمار أرباحك في أي واحدة من خطط الاستثمار العديدة المتاحة في الهند ، من الضروري فهم الأسباب الكامنة وراء ذلك ومعنى الاستثمار. في حين أن الأهداف الفردية للاستثمار قد تختلف من مستثمر إلى آخر ، فإن الأهداف العامة لاستثمار الأموال قد تكون أحد الأسباب التالية:
ما هي أهداف الاستثمار؟
أسباب لبدء الاستثمار اليوم
1. للحفاظ على المال الآمن
الحفاظ على رأس المال هو أحد الأهداف الأساسية للاستثمار بالنسبة للأفراد. تساعد بعض الاستثمارات في الحفاظ على الأموال المكتسبة بشق الأنفس آمنة من التآكل مع مرور الوقت. من خلال وضع أموالك في هذه الأدوات أو المخططات ، يمكنك التأكد من أنك لن تعمر أكثر من مدخراتك. يمكن أن تساعد الودائع الثابتة والسندات الحكومية وحتى حساب التوفير العادي في الحفاظ على أموالك آمنة. على الرغم من أن عائد الاستثمار قد يكون أقل هنا ، إلا أنه من السهل تحقيق هدف الحفاظ على رأس المال.
2. لمساعدة المال ينمو
يؤدي زيادة الاستثمار في انتاج الطاقة النظيفة اقتصاديا الي نمو الاموال حيث يعد أحد الأهداف المشتركة لاستثمار الأموال هو ضمان نموها لتصبح مجموعة كبيرة بمرور الوقت. يعد تقدير رأس المال عمومًا هدفًا طويل الأجل يساعد الأشخاص على تأمين مستقبلهم المالي. لجعل الأموال التي تكسبها تنمو إلى ثروة ، عليك التفكير في أهداف الاستثمار والخيارات التي توفر عائدًا كبيرًا على المبلغ الأولي المستثمر. بعض أفضل الاستثمارات لتحقيق النمو تشمل العقارات والصناديق المشتركة والسلع والأسهم. قد تكون المخاطر المرتبطة بهذه الخيارات عالية ، ولكن العائد مهم أيضًا بشكل عام.
3. لكسب تدفق ثابت للدخل
يمكن أن تساعدك الاستثمارات أيضًا في كسب مصدر ثابت للدخل الثانوي (أو الأساسي). تتضمن أمثلة هذه الاستثمارات الودائع الثابتة التي تدفع فوائد منتظمة أو أسهم الشركات التي تدفع أرباحًا للمستثمرين بشكل ثابت. يمكن أن تساعدك الاستثمارات المدرة للدخل على دفع نفقاتك اليومية بعد التقاعد. بدلاً من ذلك ، يمكنهم أيضًا العمل كمصادر ممتازة للدخل التكميلي خلال سنوات عملك من خلال تزويدك بأموال إضافية للوفاء بالنفقات مثل نفقات الكلية أو EMIs.
4. لتقليل العبء الضريبي
بصرف النظر عن نمو رأس المال أو الحفاظ عليه ، فإن المستثمرين لديهم أيضًا أهداف مقنعة أخرى للاستثمار. يأتي هذا الدافع في شكل مزايا ضريبية يقدمها قانون ضريبة الدخل لعام 1961. يمكن خصم الاستثمار في خيارات مثل خطط التأمين المرتبطة بالوحدات (ULIPs) وصندوق الادخار العام (PPF) وأنظمة الادخار المرتبطة بالأسهم (ELSS) من إجمالي دخلك. هذا له تأثير على تقليل الدخل الخاضع للضريبة ، وبالتالي تقليل مسؤوليتك الضريبية.
5. للادخار للتقاعد
الادخار للتقاعد ضرورة. من الضروري أن يكون لديك صندوق تقاعد يمكنك الاعتماد عليه في سنواتك الذهبية ، لأنك قد لا تكون قادرًا على الاستمرار في العمل إلى الأبد. من خلال استثمار الأموال التي تكسبها خلال سنوات عملك في خيارات الاستثمار الصحيحة ، يمكنك السماح لأموالك بالنمو بما يكفي لدعمك بعد التقاعد.
6. لتحقيق أهدافك المالية
يمكن أن يساعدك الاستثمار أيضًا في تحقيق أهدافك المالية قصيرة وطويلة الأجل دون الكثير من التوتر أو المتاعب. بعض خيارات الاستثمار ، على سبيل المثال ، تأتي بفترات قفل قصيرة وسيولة عالية. هذه الاستثمارات هي أدوات مثالية لإيداع أموالك فيها إذا كنت ترغب في الادخار لأهداف قصيرة الأجل مثل تمويل تحسينات المنزل أو إنشاء صندوق طوارئ. تعتبر خيارات الاستثمار الأخرى التي تأتي مع فترة قفل أطول مثالية للادخار للأهداف طويلة الأجل.
الاستثمار PDF
فئات الاستثمارات
1. استثمارات الملكية
استثمارات الملكية ، كما يوحي الاسم بوضوح ، هي الأصول التي يشتريها ويمتلكها المستثمر. من أمثلة هذا النوع من الاستثمار الأسهم والعقارات والسبائك وغيرها. تمويل الأعمال التجارية هو أيضًا نوع من الاستثمار في الملكية.
2. استثمارات الإقراض
عندما تستثمر في أدوات الإقراض ، فأنت تتصرف في الأساس مثل البنك. سندات الشركات والسندات الحكومية وحتى حسابات التوفير كلها أمثلة على استثمارات الإقراض. الأموال التي تضعها في حساب التوفير هي في الأساس قرض تمنحه للبنك. يستخدم البنك هذه الأموال لتمويل القروض التي يمنحها لعملائه.
3. ما يعادله من النقد
هذه استثمارات عالية السيولة ويمكن تحويلها بسهولة إلى نقد. أدوات سوق المال ، على سبيل المثال ، هي أمثلة ممتازة لمعادلات النقدية. تقدم معادلات النقد عمومًا عوائد منخفضة ، ولكن في المقابل ، فإن المخاطر المرتبطة بها لا تذكر أيضًا.
ما هو معنى الاستثمار بالمقارنة مع المدخرات؟
يصبح السؤال ، "ما معنى الاستثمار؟" حاسمًا عند سؤاله عن المدخرات. تعني المدخرات ببساطة تخصيص جزء من أرباحك بمرور الوقت. المبلغ المدخر لا يخضع لأي مخاطر ، وبالتالي لا يساعدك في جني أي أرباح أو عوائد. ومع ذلك ، فإن تقدير قيمتها يظل ثابتًا إلى حد ما ، حيث لا توجد إضافة فوق ما تضيفه كل شهر.
من ناحية أخرى ، يعتمد تعريف الاستثمار على مفهوم كسب العوائد أو الربح على الأموال التي وضعتها أولاً في صندوق أو أنفقتها على شراء الأصول. تذكر هنا أن إشراك المخاطر هو ما يجعلها مربحة.
عند فهم "معنى الاستثمار" ، تذكر أن هناك علاقة مباشرة بين العائدات والمخاطر ، مما يعني أن المخاطر التي ينطوي عليها الأمر أكثر أهمية ، تزداد فرص تحقيق عوائد أكبر. لهذا السبب عندما تحدد "ما هو معنى الاستثمار؟" بالنسبة لك ، يجب عليك التحقق من ملف المخاطر للخيارات المختلفة ومراجعة قابليتك للمخاطرة.
متى يجب أن تستثمر؟
يضيع بعض الأشخاص سنوات عديدة من حياتهم في التفكير في "ما هو الاستثمار" وتحديد أهداف الاستثمار ومدى فائدته. إنهم يترددون في اعتبار الاستثمار معنى لتكوين الثروة بسبب تورط المخاطر. ومع ذلك ، فإن العديد من الاستثمارات خالية أيضًا من المخاطر ، وبعضها يحمل مخاطر قليلة إلى متوسطة.
عندما تكون صغيرًا ، من الأفضل أن تفهم تمامًا "ما هو معنى الاستثمار" ودوره ثم البدء. في سن مبكرة ، لديك القليل من المسؤوليات ، وبالتالي ، لديك ميل أفضل لتجربة استثمارات مختلفة والاستفادة من تلك التي تناسب متطلباتك بشكل أفضل.
الاستثمار المبكر أفضل أيضًا بسبب الفوائد المركبة على الاستثمارات التي تساعد على تنمية أموالك. مع المزيد من السنوات المقبلة ، يمكنك جني أقصى قدر من الفوائد من استثماراتك ، بشرط أن تفهم أولاً وتقيّم الجوانب المختلفة لـ "ما هو معنى الاستثمار" ثم تبدأ مبكرًا.
لماذا يجب أن تستثمر؟
قد تتساءل عن سبب إعطاء أهمية كبيرة للسؤال "ما هو معنى الاستثمار" ، عندما يمكنك العمل على توفير المزيد من أرباحك بدلاً من ذلك. سيؤدي أخذ جزء من دخلك وادخار كل شهر إلى إنشاء صندوق احتياطي فقط ، والذي قد يكون غير كافٍ لتغطية أسرتك ضد حالات الطوارئ الطبية.
من ناحية أخرى ، الآن بعد أن عرفت "ما هو الاستثمار" ، ستفهم أن استثمار أموالك يؤدي إلى تكوين الثروة ويساعد في تحقيق أهداف الحياة.
فهمت "ما هو الاستثمار؟" ابدأ الآن
الآن بعد أن عرفت ما هو تعريف الاستثمار ودوره ، وحول بعض الخطط ، وتبدأ فوائده مبكرًا لتحقيق أقصى قدر من الفوائد. اختر الخطط المناسبة وتتبع محفظتك لضمان عوائد عالية. لذا ، اكتشف معنى الاستثمار بالنسبة لك عن طريق وضع أموالك في خيارات مختلفة وشاهدها تنمو.
الاستثمار في خطط الاستثمار المرتبطة بالسوق معرض لمخاطر السوق. نقترح استشارة مستشارك المالي قبل الاستثمار
ماذا تقصد بالاستثمار؟
ج. تعريف الاستثمار هو أصل مكتسب أو مستثمر فيه لبناء الثروة وتوفير المال من الدخل أو الزيادة. معنى الاستثمار هو في المقام الأول الحصول على مصدر دخل إضافي أو ربح من الاستثمار خلال فترة زمنية محددة.
ما هي أنواع الاستثمارات المختلفة؟
ج: فيما يلي بعض الأنواع المختلفة من الاستثمارات المتاحة في الهند:
مخازن
شهادة إيداع
سندات
العقارات
الودائع الثابتة
صناديق الاستثمار
صندوق الادخار العام (PPF)
نظام التقاعد الوطني (NPS)
خطة التأمين المرتبطة بالوحدة (ULIP)
خطة ادخار كبار السن
كيف يعمل الاستثمار؟
ج. يتم الاستثمار مع وضع هدف مالي في الاعتبار. تساعد أهداف الاستثمار في توليد الدخل والنمو خلال فترة زمنية معينة. يشمل الاستثمار السندات والأسهم و PPF من بين أمور أخرى ، مما يساعد في تنمية الأموال وتوفير مصدر دخل إضافي.
نظرًا لأن الاستثمار يساعدنا في تنمية أموالنا خلال فترة زمنية معينة ، فهناك مخاطر معينة تصاحب الاستثمار. قد تحصل على عوائد أفضل في بعض خيارات الاستثمار ، لكنها قد تأتي أيضًا بمخاطر أعلى مقارنة بخيارات الاستثمار الأخرى التي توفر عوائد معتدلة.
كيف أبدأ الاستثمار؟
ج: أنت بحاجة إلى النظر في بعض النقاط الأساسية قبل البدء في تحديد أهداف وفرص الاستثمار. فيما يلي 4 نقاط رئيسية لمعرفة المزيد حول كيفية البدء بالاستثمارات في الهند:
تحليل أهدافك المالية
تنويع استثماراتك
فترة الاستثمار
إعادة تقييم دورية
ما هي أهداف الاستثمار؟
ج. فيما يلي بعض الأهداف الرئيسية للاستثمار:
للحفاظ على الأموال آمنة ومأمونة
لتنمية أموالك أضعافا مضاعفة
لكسب مصدر دخل ثابت وإضافي
تقليل عبء ضريبة الدخل
التخطيط للتقاعد
تلبية الأهداف المالية
